Как построить бизнес на установке терминала по приему платежей? Установка pos-терминала: пакет документов и выгодно ли это магазину? Свой платежный терминал.

В наши дни осуществлять платежи через терминалы стало обычным делом. Для вечно куда-то спешащего человека это один из способов существенно сэкономить время а для владельца терминала возможность заработать.

Ни для кого не секрет, что с помощью приема платежей от населения можно заработать неплохие деньги, причем без значительных капиталовложений. Таким бизнесом можно заниматься не отрываясь от своего основного места работы, ведь система платежных терминалов полностью автоматизирована и лишает вас «удовольствия» постоянно ее контролировать.

Прежде всего, перед тем как бросится в омут с головой в такой бизнес необходимо ознакомиться с информацией о том как этот пресловутый платежный терминал поставить. По сути, для его установки не требуется никаких специальных разрешений, лицензия на данный вид деятельности тоже отсутствует, платежная система, установленная на терминале, не является специальной программой.

Но все-таки перед установкой терминала, вам придется собрать кое-какие документы. В первую очередь это свидетельства: о том, что вы стали на учет в налоговой инспекции, о том, что вы являетесь зарегистрированным субъектом предпринимательской деятельности.

Еще вам понадобится доверенность на деятельность по установке терминала и протокол решения о назначении руководителя. Как видите не так уж и много, но не забудьте со всего этого вороха бумаг снять копии и заверить их у нотариуса.

Стоимость самого платежного терминала практически у всех производителей одинакова. Сложности могут возникнуть при выборе места для его установки, не только вы понимаете, что прием платежей довольно выгодное дело.

Но как бы там ни было, для того, чтобы начать зарабатывать, сначала придется потратиться и приобрести сам терминал, далее найти подходящее место, где он будет расположен.

При выборе последнего стоит учесть, близость других терминалов и среднюю суточную проходимость, чем более людное место вы выберете, тем большей будет ваша прибыль, но с другой стороны и дороже обойдется аренда места.

Современный терминал может работать круглосуточно, он полностью автоматизирован и нет смысла нанимать толпу людей для обслуживания. Один человек вполне способен справится с полусотней таких устройств и вы существенно экономите на заработной плате и практически лишены проблем с человеческим фактором.

Такой бизнес полностью защищен от риска и убытков, за короткие сроки вы сможете заработать хорошие деньги и ваш проект с лихвой окупится уже за полгода. При этом вы можете работать на своем прежнем месте. Ежегодно рынок таких платежей набирает обороты и становится все более конкурентным.

Для абонента использование платежного терминала дает возможность оплатить все свои счета в одном месте без дополнительных временных затрат, а владельцу достается от трех до пяти процентом от переводимой суммы плюс бонусы от операторов принимающих платежи.

Такой бизнес можно осуществлять и как дополнительный источник доходов и как средство по совершенствованию своего дела. Установив такой терминал, к примеру, в своем магазине, вы и увеличите количество клиентов и повысите свой доход.

При этом вы существенно экономите на аренде места под установку терминала, магазин то ваш и на заработной плате работникам, обслуживать терминал может кто-то из служащих магазина.

Как видите все просто, было бы желание.

Если бизнес предпринимателя предполагает продажи или оказание услуг населению, то можно установить терминал Сбербанка для оплаты банковской картой. Более того, если годовая прибыль магазина свыше 60 млн. рублей, то по российскому законодательству владелец бизнеса обязан обеспечить покупателям возможность безналичной оплаты за товары с банковской карты. Как инициировать эквайринг – сотрудничество со Сбербанком читайте ниже.

Банковские карточки становится все более популярным средством оплаты за товары и услуги. Поэтому предпринимателям выгодно на своих торговых точках устанавливать электронные терминалы Сбербанка, с помощью которых покупатели могут оплачивать покупки безналично картами.

Преимущества применения в работе магазина pos-терминала для ИП более чем очевидны:

• Держатели карт охотнее отовариваются там, где можно оплачивать с карты, что влияет на дополнительное привлечение покупателей;
• Покупатели не ограничиваются имеющейся суммой наличности, за счет чего увеличивается средний чек, а значит и оборот торговой точки;
• Держатели карт чаще делают незапланированные покупки;
• Меньше риск столкнуться с фальшивыми купюрами;
• Работа с картами для кассира проще и удобнее;
• Сокращаются очереди в кассу (меньше тратится времени на прием наличной оплаты и отсчет сдачи);
• Меньше наличности в кассе и соответственно сокращение времени пересчет купюр и мелочи при инкассации;
• Сокращение расходов на инкассацию.

Так же выгодно исполнять требования закона об установке pos-терминалов, чем подвергаться риску штрафных санкций. Ведь сотрудники Роспотребнадзора ведут проверки по соблюдению законодательных норм. Штрафы далеко немалые 15-30 тысяч рублей работнику торговой организации, отказавшему принять оплату по банковской карте и 30 – 50 тысяч рублей владельцу бизнеса (в случае годового оборота торговой точки свыше 60 тысяч рублей).

Практика показывает, что владельцы небольших торговых точек в проходных местах оборудуют магазины терминалами, чтобы не упускать покупателей с кредитками.

Как установить в магазине терминал Сбербанка

Предпринимателю следует позаботиться о наличии расчетного счета, который может быть открыт в любом удобном для него кредитно-финансовом учреждении. Для установки терминала Сбербанка в магазин потребуются следующие шаги:

1. Подать в Сбербанк письменную заявку, предоставить соответствующий пакет документов (для ИП и ЮЛ различны).
2. Согласовать с банком детали (количество и вид подключаемых терминалов, платежные системы).
3. Заключить с банком договор на оказание эквайринговых услуг (подпись, печать).
4. Специалисты банка осуществляют установку оборудования и необходимого программного обеспечения, обучают персонал работе с терминалом оплат. Эти работы производятся в течение 10 дней после подписания договора.

Согласно договору эквайринга в Сбербанке клиенту открывается транзитный счет, на который аккумулируются средства, списанные с карт покупателей за покупки. Затем деньги с транзитного счета перенаправляются на расчетный счет (за вычетом комиссии за осуществление операций). Максимальный срок зачисления средств от продаж по эквайрингу 6 дней (если расчетный счет открыт в другом банке). Как правило, в большинстве случаев трансферт сумм на расчетный счет организации/ИП осуществляется в течение 1-2 дней после совершения оплаты.

На стоимость оказания услуг на осуществление безналичных расчетов с покупателями влияет оборот предприятия, количество и вид используемых pos-терминалов, которые организация может приобрести в собственность или арендовать у банка. Также тарифы по эквайрингу зависят от среднего чека. Причем эта зависимость обратная: чем выше обороты и средний чек, тем ниже комиссионные за оказание услуг банка-эквайра.

Виды безналичных точек оплаты

В зависимости от условий работы торговой или оказывающей услуги населению организации можно владельцу бизнеса можно поставить стационарный или мобильный терминал.

Стационарные торговые терминалы принято устанавливать в зале/офисе обслуживания, где можно обеспечить бесперебойную работу оборудования. В магазинах обычно это кассы.

Если услуги оказываются в выездном режиме, то имеет смысл воспользоваться услугой мобильного эквайринга посредством аппарата для чтения карты, оснащенного модулем беспроводной коммуникации. Представитель организации предоставляет клиенту для оплаты товара/услуги мобильный pos-терминал, в который вставляется карта. Клиент вводит Pin-код, и через несколько минут после списания средств аппарат распечатает чек, который выдается клиенту на руки. Трансферт средств выполняет удаленный ПК с установленным приложением от Сбербанка, с которым мобильный аппарат находится на связи.

Следует отметить, что мобильный pos-терминал существенно проще в установке и обслуживании, чем стационарный торговый аппарат. Соответственно его установка менее затратная и более предпочитаема малыми торговыми организациями с небольшим оборотом для организации безналичных оплат покупателей за товары.

Пакет документов для эквайринга

Основные документы, которые требуется предоставить индивидуальному предпринимателю следующие:

• ксерокопия паспорта;
• уведомление из органов статистики;
• действующая выписка из ЕГРИП (срок выдачи не превышает 1 месяца);
• копия документа о государственной регистрации;
• ксерокопия свидетельства ИНН;
• если деятельность подлежит лицензированию, предоставляется ксерокопия лицензии;
• реквизиты расчетного счета.

От юридических лиц требуется предоставление следующих докуменртов:

• действующая выписка из ЕГРЮЛ (срок получения не более 1 месяца);
• уведомление от Росстата;
• копия учредительного договора;
• копия устава предприятия;
• копии паспорта директора и приказа о его назначении;
• копия свидетельства о гос,регистрации ЮЛ;
• копия документа о постановке на налоговый учет;
• реквизиты расчетного счета предприятия.

Все указанные в перечне документы должны быть заверены личной подписью руководителя и печатью (при наличии).

Сегодня наличие платежного терминала в торговых точках не редкость, а скорее необходимость, ведь безналичный расчет становится все более популярным способом оплаты товаров и услуг. Поставить платежный терминал в магазин достаточно просто, а все тонкости и особенности данной процедуры подробно описаны в данной статье.

Кто должен ставить платежные терминалы?

Прежде всего, стоит подчеркнуть, что согласно ФЗ № 112, любые торговые предприятия должны принимать банковские карты в обязательном порядке. Впрочем, под это требование подпадают только точки, выручка которых превышает 60 миллионов рублей ежегодно. Те же магазины, которые получают меньший доход, не обязаны устанавливать терминалы для оплаты картой.

Торговые предприятия, имеющие вышеуказанную выручку, но не установившие платежные терминалы, обязаны выплачивать штрафы. Для должностных лиц сумма штрафа составит от 15 до 30 тыс. рублей, тогда как организации обязаны выплатить от 30 до 50 тыс. рублей (ФЗ № 112).

Также следует отметить, что юридические лица, которые применяют Упрощенную систему налогообложения, также могут устанавливать платежные терминалы в магазинах, так как законодательство не предполагает никаких ограничений на данный счет.

Как поставить платежный терминал в магазин?

Для того чтобы поставить терминал для оплаты картой, нужно лишь выбрать банк и заключить договор эквайринга. По условиям данного соглашения банк откроет предприятию специальный счет, на который и будут перечисляться суммы с карт клиентов магазина.

Как правило, банк отвечает за предоставление нужного оборудования, обучение работников торговой точки и консультирует своего клиента по всем интересующим его вопросам. Однако помните, данные процедуры не являются бесплатными - у каждого банка есть своя ценовая политика касательно подобных соглашений и сопутствующих услуг. Именно поэтому перед заключением договора эквайринга стоит внимательно ознакомиться со всеми предложениями и выбрать наиболее выгодного партнера.

Если магазин арендует платежный терминал по заключенному договору, в бух. учете его нужно учитывать на забалансованом счете 001. При этом необходимо учитывать ту стоимость, которая указана в договоре. Именно поэтому физическое или юридическое лицо, подписывающее договор с банком должно проследить, чтобы банк оценил стоимость собственного имущества.

Однако аренда платежного терминала не является единственным способом его установки. Вы можете и приобрести нужное оборудование. В таком случае расходы на покупку терминала должны быть отражены на счете 08.

Если торговое предприятие применяет Упрощенную систему налогообложения, формат «доход минус расходы», оно может уменьшить сумму доходов на стоимость платежного терминала. Если же магазин применяет УСН «доходы», его владельцы не смогут учесть стоимость терминала и уменьшить сумму налога.

В целом, установка платежного терминала в магазин является достаточно простой процедурой. Все, что нужно сделать владельцу торговой точки, это изучить предложения банков, выбрать подходящий для себя вариант и арендовать нужное оборудование, или же приобрести его, тем самым освобождая себя от выплаты арендной платы.

Сегодня принимать платежи с помощью терминалов стало повседневным делом. Кому-то этот способ экономит драгоценное время, а кто-то – зарабатывает на нем деньги. Ведь прием платежей с помощью терминала от населения является действительно прекрасной возможностью получить прибыль без больших капиталовложений. Преимуществом этого бизнеса является тот факт, что современные платежные терминалы автоматизированы полностью и не нуждаются в постоянном присутствии их владельца, именно поэтому данным бизнесом можно заниматься, не отрываясь от своего основного рода деятельности.

Если вы желаете получать существенный доход путем приема платежей от населения, то вам нужно знать, . Оказывается, этот специальный электронный аппарат, не требует никаких разрешений по установке. На этот вид деятельности также не нужно получать никаких лицензий. Терминал осуществляет работу при помощи платежной системы, установленной на нем. К слову, данная система не является специально разработанной программой.

Необходимая документация.

Перед тем как поставить платежный терминал понадобиться несколько свидетельств: о государственной регистрации субъекта предпринимательской деятельности; о постановке на учет в налоговой инспекции; также протокол общего собрания о назначении руководителя; доверенность на осуществление действий, которые связаны с установкой платежного терминала; плюс ко всему - копии всех перечисленных документов, заверенные нотариусом.

Как видите, перечень документов для получения возможности принимать платежи через терминал, достаточно прост.

У различных производителей стоимость платежного терминала практически одинакова, она колеблется в небольших пределах. Сложнее всего при установке платежного терминала, найти выгодную аренду площади для него. Все знают, что прием платежей – достаточно доходный бизнес, так что желающих работать в этом направлении хватает. На величину аренды оказывают влияние такие факторы, как средняя суточная проходимость, расположение поблизости других терминалов, место в помещении, где расположен терминал, расположение самого помещения, где планируется установить платежный терминал. В связи с этими факторами в крупных городах стоимость аренды места под платежный терминал колеблется от пяти до пятнадцати тысяч. Все что требуется для начала данного бизнеса – это приобретение платежного терминала , нахождение людных мест для их установки, установка платежных терминалов - после чего вы начинаете получать прибыль! Привлекательность этого бизнеса в том, что для управления и контроля сети платежных терминалов нет нужды в большом штате персонала, в отдельном времени или в каких-либо специальных знаниях.

Современные терминалы оплаты, целиком и полностью, автоматизированы, они способны функционировать круглосуточно, одним человеком может обслуживаться сорок терминалов. Не нужно выплачивать большую заработную плату работникам, ведь в этом случае, сведен к минимуму пресловутый человеческий фактор. Окупаемость терминала составляет около полугода. То есть платежный терминал это дело, которое за короткие сроки может принести ощутимую прибыль без вложения большой суммы денег. Бизнес с платежными терминалами защищен от убытков и слишком большого риска. Помимо того, зачастую предприниматель хочет открыть собственный бизнес и вести свое дело, не уходя до поры до времени с прежнего рабочего места, так как у него нет полной уверенности в успехе.

С каждым годом рынок подобных платежей становится все больше конкурентным. Так что, прежде чем заняться подобным бизнесом, стоит задать себе один вопрос: «Чем я буду привлекать клиента?» Польза от использования платежных терминалов очевидна. Абоненту предоставляется удобная возможность оплаты своих счетов от различных поставщиков услуг в одном-единственном терминале практически из любой точки города в удобное ему время суток, с оптимальной скоростью и непревзойденным качеством. В свою очередь, владелец терминала получает прибыль в размере от трех до пяти процентов от суммы осуществленных платежей и бонусы от тех операторов, в пользу которых, он принимает платежи. Удобство платежных терминалов заключается в том, что они занимают не много места, и не нуждаются в постоянном обслуживании персоналом, значительно снижают издержки по организации рабочих мест и заработной плате кассиров.

Прием платежей можно использовать, во-первых, как дополнительный источник дохода или в качестве модернизации основного бизнеса. К примеру, в первом случае, владелец сети магазинов, установивший платежные терминалы в собственных торговых точках, не только получает доход собственно от терминалов, но также увеличит объем продаж за счет повышения количества покупателей, пользующихся новым сервисом. Хозяин магазина также экономит на плате за арендные места для терминала, ведь он размещает их на своей собственной торговой площади, не неся лишние расходы по инкассации терминала, поскольку ее способен выполнять один и тот же сотрудник магазина. Во втором случае, если владельцем терминалов является дилер мобильных операторов, использование своих платежных киосков экономит на заработной плате кассиров, принимающих платежи.

В этой публикации мы расскажем, как приобрести терминал для оплаты картами и для чего это нужно. По мнению экспертов, использование карточных терминалов увеличивает торговый оборот до 15-20%. Данный факт основан целиком на психологическом аспекте. Покупатель не видит «живых» денег и, следовательно, расстается с ними легче. К тому же на руках у него постоянно находится большая сумма для совершения незапланированных покупок.

Это важный нюанс, который может быть трактован в пользу использования в качестве альтернативы данной схемы платежей.

Производители

Прежде чем дать ответ на вопрос, как выбрать , сделаем небольшой обзор представленных на российском рынке моделей. Тем более что рынок этот весьма ограничен, львиную долю на нем занимают 4 производителя:

• VeriFone.
• Yarus.
• Ingenico.

Из перечисленных марок наибольшей популярностью пользуются терминалы VeriFonе и Ingenico. Это качественные, надежные аппараты американского и французского производства соответственно.

Несмотря на функциональную схожесть, терминалы все-таки имеют ряд отличий. Так, продукция концерна Ingenico отличается компактностью, в то время как VeriFone предоставляет большой выбор моделей.

Преимущества использования терминалов

В пользу организации расчетов банковскими картами говорят следующие факты:

• Удобство и скорость обработки платежей.
• Надежность финансовых операций.
• Требование закона.
• Увеличение выручки.
• Привлечение новых клиентов.

Критерии выбора

Профессиональный подход к выбору банковского эквайрингого терминала подразумевает четкое понимание особенностей торговой точки и ее потребностей. Специалисты выделяют три группы устройств, это:

• Стационарные аппараты.
• Мобильное решение для касс.
• Комплексные POS-терминалы.

Стационарный аппарат

Это опциональное предложение, которое рационально использовать в режиме постоянной торговой точки. Особенность данного терминала заключается в том, что для функционирования устройство должно быть все время подключено к электросети. Кроме постоянного источника питания ему необходим стабильный выход в интернет. Для этого могут быть использованы протоколы dial-up, Ethernet или модем класса GPRS. Стационарный терминал хорошо зарекомендовал себя на предприятиях розничной торговли промышленными и продуктовыми товарами.

Мобильный терминал

Это идеальное решение для ресторанного бизнеса, служб такси, курьерских служб и прочих предприятий, где может быть востребована . Аппарат имеет емкий аккумулятор и чековый принтер. Это позволяет устройству долгое время функционировать в автономном режиме. Выход в интернет осуществляется посредством GPRS или Wi-Fi.

Интегрированная опция

Устройство разработано с учетом всех возможных потребностей крупных торговых сетей. Решение основано на базе специализированного POS-терминала, работающего без подключения к устройству вывода на печать. Другими словами, это дополнительная опция современного кассового аппарата, предполагающая подключение дисплея и клавиатуры.

Главное его отличие от других типов заключается в том, что информация о произведенной покупке поступает в него непосредственно с терминала кассы, а печать слип-чека осуществляется либо на фискальном регистраторе, либо на специальном ЕНВД-принтере. Для связи обычно используют протокол Enternet.

Приобретение терминала

Покупая POS-терминал, важно тщательно изучить возможности предлагаемых моделей и соотнести их с потребностями торговой точки. Кроме того, важно правильно выбрать поставщика, а именно проанализировать все условия постпродажного обслуживания. Только после этого можно оформить покупку. Кроме того, сегодня многие компании предлагают взять терминал в аренду.

В завершение необходимо уделить внимание такому вопросу, как регистрация POS-терминала – по действующему законодательству она не нужна.